Program de pregătire și perfecționare profesională continuă
Cunoașterea clientelei și prevenirea spălării banilor în asigurări
Perioadă: 14.09.2026-25.09.2026
Examen: x
Cod curs: AMLINS2026
Locația și durata de desfășurare: online, 9 ore
Examen: x
Cod curs: AMLINS2026
Cadru legal: ( Click pentru detalii )
Pregătirea și perfecționarea profesională continuă oferită de AS Financial Markets se organizează pe baza deținerii următoarelor documente:
• Decizia nr. A/334/13.08.2013, emisă de Autoritatea de Supraveghere Financiară(A.S.F.), cu privire la atestarea organismului de formare profesională a AS Financial Markets;
• Autorizația A.S.F. nr. A/157/24.10.2013;
• Autorizația A.S.F. nr.14/18.01.2017;
• Autorizația A.S.F. nr.39/14.02.2018;
• Decizia 21.04.2021, Consiliul de administrație al Banca Națională a României(B.N.R.) recunoaște societatea AS Financial Markets în calitate de organism de formare profesională în domeniul Legii nr. 126/2018 privind piețele de instrumente financiare.
Toate programele de formare profesională inițială sau programele de pregătire și perfecționare profesională continuă, se parcurg la furnizorii de programe autorizați.
Lista acestora poate fi consultată la adresa Autoritatea de Supraveghere Financiară(A.S.F.) sau Banca Națională a României (B.N.R).
Legislație ( Click pentru detalii )
Observație
- Entitățile raportoare au obligația de a asigura periodic instruirea corespunzătoare a angajaților cu privire la dispozițiile Legii nr.129/2019, art.24, alin(4) și a Reg.A.S.F. nr.13/2019, art.11, precum și cu privire la cerințele relevante privind protecția datelor cu caracter personal și de a realiza procesul de verificare a angajaților, conform reglementărilor sau instrucțiunilor sectoriale emise de autorități. Documentele întocmite în acest scop se pun la dispoziția autorităților cu atribuții de control și a organismelor de autoreglementare, la cererea acestora.
-
Legea nr 129/2019- Art. 24 alin.(6)-În cazul instituţiilor de credit şi al instituţiilor financiare sunt obligatorii stabilirea unor standarde adecvate în procesul de recrutare a personalului cu responsabilităţi în aplicarea prezentei legi şi participarea acestuia la programe de instruire ori de câte ori este nevoie, însă nu mai târziu de un interval de 2 ani, cu respectarea reglementărilor sau instrucţiunilor sectoriale.
Prin noțiunea de “Spălarea banilor”, cf.legii nr.129/2019, art.49, se înțelege:
- schimbarea sau transferul de bunuri, cunoscând că provin din săvârșirea de infracțiuni, în scopul ascunderii sau al disimulării originii ilicite a acestor bunuri ori în scopul de a ajuta persoana care a săvârșit infracțiunea din care provin bunurile să se sustragă de la urmărire, judecată sau executarea pedepsei;
- ascunderea ori disimularea adevăratei naturi, a provenienței, a situării, a dispoziției, a circulației sau a proprietății bunurilor ori a drepturilor asupra acestora, cunoscând că bunurile provin din săvârșirea de infracțiuni;
- dobândirea, deținerea sau folosirea de bunuri de către o altă persoană decât subiectul activ al infracțiunii din care provin bunurile, cunoscând că acestea provin din săvârșirea de infracțiuni;
- înstituțiile de credit și instituțiile financiare au obligația de a desemna un ofițer de conformitate la nivelul conducerii, care coordonează implementarea politicilor și procedurilor interne pentru aplicarea Legii nr.129/2019.
Atribuții și responsabilități ale ofițerilor de conformitate SB/FT și ale persoanelor desemnate SB/FT(art.9, Reg.A.S.F. nr.13/2019):
- ofițerul de conformitate SB/FT asigură coordonarea și implementarea politicilor și procedurilor interne pentru aplicarea dispozițiilor legale referitoare la prevenirea SB/FT;
- în aplicarea art.23 alin. (3) din Legea nr.129/2019 entitățile reglementate se asigură că ofițerul de conformitate SB/FT și persoanele desemnate SB/FT și auditorul au acces direct și permanent la toate datele și informațiile deținute la nivelul societății, necesare îndeplinirii obligațiilor prevăzute de legislația în vigoare. Aceste persoane au acces permanent la toate evidențele întocmite de entitatea reglementată în conformitate cu prevederile prezentului regulament și cu celelalte dispozitii legale incidente.
- în situația în care, temporar, accesul la informații și documente prevăzut la alin. (2) nu se poate face în mod direct, acesta va fi efectuat în timpul util îndeplinirii obligațiilor incidente, fără a aduce atingere atribuțiilor și responsabilităților prevăzute de Legea nr. 129/2019 pentru ofițerii de conformitate SB/FT și persoanele desemnate SB/FT;
- în măsura în care modul de conformare cu obligațiile legale din acest domeniu sunt subiectul unei misiuni de audit, entitatea reglementată asigură accesul auditorului la toate informațiile și documentele necesare, în timp util și într-o formă completă și nealterată;
- ofițerii de conformitate SB/FT și persoanele desemnate SB/FT răspund pentru îndeplinirea sarcinilor stabilite în aplicarea Legii nr. 129/2019 și a prezentului regulament, în măsura în care entitatea reglementată a asigurat cadrul operațional și procedural intern necesar îndeplinirii obligațiilor legale CSB/CFT, inclusiv în ceea ce privește asigurarea accesului direct, permanent, într-o formă completă și nealterată la informațiile și documentele necesare în acest context;
- ofițerii de conformitate SB/FT și persoanele desemnate SB/FT răspund pentru îndeplinirea sarcinilor stabilite în aplicarea Legii nr. 129/2019 și a Reg. A.S.F. nr.13/2019.
Regului privind desfășurarea programelor de formare/pregătire și perfecționare profesională
Bine ați venit în secțiunea cu informații extinse despre programul de formare profesională continuă!
Aici găsiți toate detaliile necesare pentru înscriere, participare și acces la conținut. Pentru întrebări, echipa noastră vă stă la dispoziție.
■ AS Financial Markets – acolo unde formarea înseamnă conținut, nu formalitate.
(Sloganul nostru reflectă angajamentul pentru o educație reală, aplicabilă și adaptată profesioniștilor din domeniul financiar-bancar)
AS Financial Markets este o societate privată din Sibiu, recunoscută oficial de Banca Națională a României și autorizată de Autoritatea de Supraveghere Financiară ca organism de formare profesională în domeniul financiar.
Ne diferențiem prin flexibilitate, orientare spre practică și accesibilitate națională.
Cu o experiență de peste 20 de ani în formarea profesională, echipa AS Financial Markets își are rădăcinile în activitatea educațională desfășurată începând din 2003, în cadrul Bursei Monetar-Financiare și de Mărfuri Sibiu (BMFMS). Din 2013, formarea profesională a fost continuată sub inițiativă proprie, prin actuala structură – AS Financial Markets.
■ Structura detaliată a cursului
1. Spălarea banilor și finanțarea terorismului.
- Definiții. Principalele asemănări și deosebiri. Exemple
2. Cadrul de reglementare internațional și național
- 2.1. Organisme de reglementare internaționale
- 2.2. Organisme de reglementare naționale
- 2.3. Cadrul legislativ internațional și național
3. Cadrul de administrare a riscurilor
- 3.1. Cadrul de administrare a riscurilor
- 3.2. Sancțiuni pentru neconformare
- 3.3. Identificarea riscurilor – Surse publice
- 3.3.1.Evaluarea supranațională la nivelul UE
- 3.3.2.Raportul Moneyval asupra României
- 3.3.3.Evaluarea națională a României
- 3.3.4.Raportul anual de activitate ONPCSB
4. Cunoașterea clientelei
- 4.1. Măsuri de cunoașterea clientelei
- 4.2. Ce înseamnă beneficiar real
- 4.3. Construcții juridice cu risc ridicat
- 4.4. Persoane expuse public
- 4.5. Sancțiuni pentru neconformare
5. Monitorizarea și raportarea tranzacțiilor
- 5.1. Rapoarte statistice
- 5.2. Rapoarte de tranzacții suspecte (RTS)
- 5.3. Informații la cererea ONPCSB
- 5.4. Sancțiuni pentru neconformare
6. Evaziunea fiscală
- 6.1. Evaziunea fiscală vs. Evitarea fiscală
- 6.2. Măsuri internaţionale de combatere a evaziunii fiscale
- 6.2.1. FATCA
- 6.2.2. CRS
- 6.2.3. DAC6
- 6.2.4. CESOP
- 6.3. Sancţiuni pentru neconformare
7. Sancțiuni internaționale
- 7.1. Ce sunt sancţiunile internaţionale
- 7.2. Emitenți
- 7.2.1. ONU
- 7.2.2. UE
- 7.2.3. SUA
- 7.2.4. UK
- 7.3. Legislaţia naţională
- 7.4. Eludarea sancțiunilor internaționale
- 7.5. Sancţiuni.
8. Elemente esențiale de conformitate AML/CFT pentru sectorul asigurărilor
- 8.1. Cadrul legislativ AML/CFT aplicabil sectorului asigurărilor (legislație națională, reglementări ASF și cerințe europene relevante)
- 8.2. Rolul și poziționarea entităților din sectorul asigurărilor în cadrul AML/CFT (asigurători, intermediari, agenți, distribuitori)
- 8.3. Obligații legale în domeniul AML/CFT
- 8.3.1.Măsuri de cunoaștere a clientelei specifice asigurărilor;
- 8.3.2.Monitorizarea relațiilor contractuale și a plăților;
- 8.3.3.Raportarea tranzacțiilor suspecte;
- 8.3.4.Păstrarea evidențelor și documentației.
- 8.4. Indicatori de risc specifici („red flags”) în asigurări
- 8.4.1.Prime plătite în numerar sau prin terți;
- 8.4.2.Răscumpărări anticipate / anulări frecvente;
- 8.4.3.Produse cu componentă investițională (ex. asigurări de viață);
- 8.4.4.Structuri neobișnuite ale beneficiarilor.ției.
- 8.5. Studii de caz aplicate
- 8.5.1.Scenarii tipice de risc AML în asigurări;
- 8.5.2.Exemple de bune practici și neconformități;
- 8.5.2.Lecții învățate din cazuri relevante.
■ Documente necesare înscrierii
Pentru a participa la acest program, urmează pașii de mai jos:
1. Alege formularul de înscriere potrivit:
- Dacă plata este efectuată de o persoană juridică (ex: firmă), completează:
- Dacă plata este efectuată de o persoană fizică, completează doar:
2. Pregătește următoarele documente:
- Copie act de identitate
- Dovada achitării taxei de înscriere (copie ordin de plată sau extras de cont)
3. Transmite documentele:
- Încarcă-le în aplicația www.cursuribursa.ro – în contul tău de client sau
- Trimite-le pe e-mail la: office[at]cursuribursa.ro
După trimiterea documentelor, vei primi pe email confirmarea înscrierii și toate detaliile referitoare la programul de pregătire și formare profesională.
■ Tarif: 540 RON+TVA/participant
Detalii plată:
Plata se efectuează doar după emiterea facturii proforme, pentru a beneficia de eventuale reduceri.
Transferul se realizează în contul AS Financial Markets, deschis la Banca Transilvania – Sucursala Sibiu:
- IBAN (RON): RO02BTRLRONCRT0503278301
- IBAN (EUR): RO49BTRLEURCRT0503278301
- CUI: RO31725262
Tarife preferențiale (fără TVA):
- 513 RON / participant (-5%) - pentru minimum 2 participanți
- 486 RON / participant (-10%) - pentru minimum 5 participanți
La aceste sume se adaugă TVA conform reglementărilor fiscale în vigoare.
➡️ Reducerile se aplică automat, în funcție de numărul de participanți înscriși din cadrul aceleiași organizații.
Termene de plată:
- Factura proformă se emite după primirea formularului de înscriere.
- Plata se efectuează în termen de 5 zile lucrătoare.
După confirmarea plății, veți primi:
- Factura fiscală, transmisă pe e-mail și încărcată în Spațiul Privat Virtual (SPV).
■ Pentru a accesa prezentarea live(consultanță lector)
Accesul participanților la webinarul online se realizează prin platforma AnyMeeting. Înregistrarea la cursul online se face în două etape:
- Vei primi pe e-mail link-ul de înregistrare
- După înregistrare, vei primi link-ul de conectare
- Acesta poate fi accesat cu 15 minute înainte de începerea cursului.
IMPORTANT!!!
• Nu este necesar să instalezi niciun program pentru a participa la webinarii! Platforma de învățare AnyMeeting este optimizată pentru dispozitive mobile, oferind acces ușor la conținutul cursului, înscriere și participare la webinarii de pe telefon, tabletă, laptop sau calculator.
■ Acces la datele offline a programelor pe platforma cursuribursa.ro și gestionarea contului de client
Pentru a avea acces la informațiile programelor și la resursele disponibile, urmați acești pași:
1. Crearea unui cont: Accesați www.cursuribursa.ro și creați un cont urmând instrucțiunile din procedura „Autentificare site cursuribursa.ro”, care vă va fi trimisă pe e-mail după înscriere.
2. Gestionarea contului de client: Odată autentificat, accesați meniurile din contul dvs. pentru a utiliza funcționalitățile platformei:
• Profilul Meu – Actualizați informațiile personale;
• Cursurile Mele – Vizualizați lista programelor la care sunteți înscris, accesați materialele aferente sau verificați statusul cursului. Lista programelor conține: Programul curent (cu toate informațiile și materialele aferente programului la care sunteți înscris în prezent) și materialele arhivate (resursele și materialele de curs de la programele anterioare la care ați participat);
• Camera de Discuții – Participați la conversații și puneți întrebări lectorilor și colegilor;
• Teste – Accesați testele interactive pentru a verifica progresul în cadrul cursului;
• Documente Instituții – Descărcați documente oficiale relevante pentru curs, cum ar fi adeverința de participare/certificările obținute;
• Arhiva Newsletter – Consultați informații suplimentare, noutăți și articole educaționale transmise de organizatori.
■ Cerințe tehnice
Pentru a participa la curs în condiții optime, aveți nevoie de:
- Un dispozitiv compatibil: laptop, desktop, tabletă sau telefon cu acces la internet
- Sistem de operare actualizat (Windows 11, macOS 11+, Linux/Ubuntu 20.04+)
- Browser recomandat: Google Chrome (ultima versiune); acceptat: Microsoft Edge
- Conexiune stabilă la internet (minim 10 Mbps download / 3 Mbps upload)
- Pentru sesiunea live de consultanță: microfon și, opțional, cameră web
- Platforma cursuribursa.ro și sesiunile AnyMeeting pot fi accesate direct din browser, fără instalări suplimentare.
■ Beneficiile participării la cursurile AS Financial Markets
- Format modular optim – prezentările sunt structurate în sesiuni scurte, de maxim 2 ore, concepute pentru asimilare eficientă, fără suprasolicitare. Există și module mai scurte (de exemplu, 15–30 minute), dedicate strict unui capitol sau unei subteme, utile pentru recapitulare sau aprofundare punctuală.
- Orar flexibil – cursanții pot accesa materialele video oricând, inclusiv în weekend sau în afara orelor de program. Accesul la platforma de e-learning este disponibil 24/7, astfel încât tematica poate fi parcursă în ritmul propriu.
- Acces nelimitat la înregistrări – timp de 2 ani de la momentul înscrierii, pentru reluare, consolidare sau actualizare.
- Rapoarte de progres personalizate – transmise pe parcursul și la finalul programului, conținând informații detaliate despre participare, statusul vizionării materialelor și confirmarea parcurgerii tematicii obligatorii.
- Chat interactiv integrat – cursanții beneficiază de suport direct pe platformă, pentru clarificări rapide sau întrebări punctuale.
- Certificat digital rapid – emis în cel mult 24 de ore de la finalizarea cursului, cu semnătură electronică calificată, conform reglementărilor ASF/BNR.
- Sesiune de consultanță gratuită – organizată la 7 zile după încheierea programului, cu o durată de 1 oră, dedicată întrebărilor suplimentare și clarificării aspectelor discutate.
- Contract direct și transparent – AS Financial Markets încheie contract individual fie cu participantul persoană fizică, fie cu instituția angajatoare, garantând profesionalism și transparență deplină încă de la înscriere.
- Newsletter profesional (AML / GDPR / Piețe financiare) – acces săptămânal la articole de actualitate, plus arhivă completă cu resurse relevante.
■ Link-uri utile:
- Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF): Prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului
- Banca Națională a României (BNR): Prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului
- Oficiul Naţional de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor (ONPCSB)
- ONPCSB: Întrebări și răspunsuri frecvente
Rămâi la curent cu noutățile din domeniul prevenirii și combaterea spălării banilor!
Pentru a fi la curent cu tendințele și informațiile relevante din sfera investițiilor, vă recomandăm să vizitați:
➡️ blog.cursuribursa.ro
Pe blog vei găsi:
• Articole de specialitate.
• Analize și opinii privind reglementările și evoluțiile piețelor financiare.
• Studii de caz și exemple din practica de consultanță de investiții.
Ne dorim să ai o experiență completă, sigură și utilă. Dacă ai întrebări înainte sau după înscriere, ne poți contacta oricând — suntem aici să te sprijinim.
■ Contact - AS Financial Markets
Organism de formare profesională autorizat ASF și recunoscut de BNR
Pentru detalii sau nelămuriri vă stăm cu drag la dispoziție:
📞 0369-404-124 / 0771-261-036
📧 comunicare@cursuribursa.ro
🌐 www.cursuribursa.ro
